N海都记者 梁展豪 实习生 陈谊 文/图

“白户想背债联系我，到手200个起步。”“到手50个，赶紧联系。”“想背的白户来”……近日，在一些网络平台上，帮人背债、年赚百万的字眼引起了记者的关注，“短期”“百万”“轻松”这样的词语在网上传开。那么，什么是背债呢？为什么要背债？背债合法吗？海都记者对此展开了调查。

背债人：

只拿到部分贷款其余被中介赚走，没多久又陷困境成黑户

“每一个黑户都在经历生不如死的煎熬，本就已经过着食不果腹的生活，还被忽悠办理这个那个的背债业务，跑山东、跑广西、跑河南……被忽悠满中国跑，却是一次次掉进骗子挖好的坑里，也是我们咎由自取……”这是背债人小五在接受记者采访时的一段感慨。

所谓的背债，有包装贷、背坏账两种，是由包装公司与希望得到巨额钱款的背债人进行合作，包装公司出于对金融机构放贷条件较为熟悉，以此来为背债人编造个人资产，让其名下拥有房产、公司或是企业的“不良资产”，进而通过抵押获得巨额贷款。事后，包装公司赚取一定比例的手续费，背债人扛下所有债务。

2019年，小五为了做生意，向几十个亲戚筹借了几百万，一场疫情让他一贫如洗，现今的债务全部逾期无法偿还。“吃饭都成问题，连我的父母也因我被亲戚指责。”

小五告诉记者其通过网上的中介了解到“背债”业务，并且加入了这行。“中介拿了我的征信照片、大数据查询结果，还有身份信息，给我包装上了房产和企业信息，包装机构还给我交放款地的社保、公积金等，一直到贷款办下来，包吃包住，说我只要人去就行了。”而在贷款发放后，小五拿到了贷款金额中的部分款项，其余的则被中介赚走。

将贷款到的金额偿还给部分亲戚后，小五没多久又陷入了困境，不仅因为无法偿还贷款进了失信名单成了一个黑户，还要还清所有银行债务，就连征信照片还有身份信息也被泄露在了网上。

“这个行业就是一个骗局，我现在一直在网上发帖，让那些想要入行的人看到我的经历，让他们远离诈骗。”对小五而言，他十分后悔，成了黑户后找不到事做，也挣不了多少钱，现在他最想的就是能把银行跟亲戚的债还上。

而小昌是像小五一样的背债人。不同于小五的是，小昌在背债之前，他已知道拿到钱后不还会成为失信被执行人，但其依然“洒脱”地背上了债务，如今为了偿还债务，在网络上做起了“背债中介”的生意。小昌告诉记者：“拿了钱就不后悔，既然愿意做就是考虑过后果的，现在靠‘中介’挣钱，总能还得上。”

中介：

空手套白狼 轻松到手百万元

在调查过程中，记者收到了一条私信：“你好，我是做背债业务的，感兴趣的话，可以跟我讲一下你的征信情况。”记者与这位中介沟通一番之后添加了他的微信。其先是询问了年龄，征信是不是白户，有没有做过跑分，有没有留过案底等信息。

随后，其表示：“如果征信没有问题，公司可以过户一套郑州的法拍房或者一手商品房，做一笔信贷和装修贷，额度能做到100万，一个月之内做完，到手50%，帮还一年风控。”

在记者对其所述信息真实性提出疑问时，上述中介当即转发了三份聊天记录，记者发现这三份聊天记录，分别是三个人的征信文件的照片、大数据查询链接、支付宝花呗的截图甚至还有身份证、机动车驾驶证乃至户口本的照片。而在聊天记录中，记者发现了三段几十秒的视频，视频记录了一位身穿黑色运动服的男子走进一间小房间，然后坐在桌子前，拿着笔在本子上写到“本人已阅读全部申请材料……”。

紧接着，记者询问，背债业务是否需要签署相关合同文件时，上述中介坦言：“做这个又不是合法的，即使签了也是无效合同。”中介明确告诉记者，背债人拿到钱后，只能开始漫长的“还钱路”，没钱还就会变成黑户和失信执行人。“我身边来做中介的有不少以前就是做过背债，没有正经工作又要还钱，只能开始做中介。”

在之后的交谈中，这位中介宣称自己手上的资源和渠道非常广，全国各地需要背债的信息都能得到。

记者表示想了解中介这一行是如何运作的，其便侃侃而谈起来。“我是亲戚带我入行的，中介只要运作两个模块，一个是操作渠道，就是包装客户下款；另一个是客源渠道，就是找客户。”

上述中介说：“我手下还有十几个中介，他们很多是到西南地区去‘扫村’宣传背债，轻松获得百万，那些较落后的地区很容易找到白户。”

对于背债人，背债事成之后能拿到50%，对于中介同样也能拿到5%~10%甚至更多。“每个地方的银行政策不一样，需要运作的时间也不一样，有些地区三个月能拿到300万到500万，但对客户的要求比较高，我们要挑选客户，负责客户在背债地的生活起居，他们贷款多了，我们提成也多。”

而在调查过程中，记者还发现有不少“中介”打着不用还款、无需还钱的旗号诈骗他人。甚至还有不少年轻人被中介骗去做跑分业务，他们泄露自有的银行卡、微信、支付宝账号，为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪行为提供资金转移的渠道，不法分子还建立了专门的平台，通过“跑分”将赃款分流洗白，最后让非法资金流向境外。

业内：

背债操作快收益高，令人眼馋

背债违法，但热度却不减。一位业内人士告诉记者，做背债业务，一天十几个客户咨询很正常，其中还不乏90后和00后，主动将个人的征信和大数据都泄露给中介。记者从业内人士那里得知，背债的条件十分诱人，短时间之内就能拿到6位数或7位数的钱款，甚至更多。对于背债人个人而言，前期几乎没有任何费用，所以想做背债的人很多，但也有人中途想要收手却没钱离开，所以公司为了防止人选临阵逃跑，在前期会解决所有吃、住、行等生活费用，并给到一定的生活费，让背债人进行上网、逛街等个人行动。

福州一银行信贷业务部的经理告诉记者，通常在办理个人贷款时，申请阶段经客户授权，银行都会查看申请人的征信是否有不良记录，是否有法院的执行信息及失信记录，是否通过银行联网检测等。“比如想要申请按揭贷的，我们会核实首付款来源，要求借款人提供首付款的银行转账凭证以及对应流水核实是否自有资金，如果是包装公司包装过的人，首付款通常都是由中介或第三方转入，然后再核实借款人的收入证明是否真实，发现异常会电话核实工作单位是否有借款人，收入金额是否真实。

同时，该经理表示，银行在办理贷款时会进行贷前调查、贷中审核以及贷后检查，全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险情况，发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障银行信贷资金安全。

律师：

所谓“背债”是违法犯罪行为

新世通律师事务所的康国俊律师表示，所谓“背债”是违法犯罪行为。中介机构和“背债人”以非法占有为目的，伪造或刻意编造贷款资质证明材料，骗取贷款，涉嫌贷款诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：编造引进资金、项目等虚假理由的；使用虚假的经济合同的；使用虚假的证明文件的；使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；以其他方法诈骗贷款的。

□记者手记

远离背债

如今，征信的重要性不言而喻。在调查过程中，有些背债人怀着“都这么穷了要信用做什么”“能赚这么多，变成黑户也无所谓”的想法，走上歧途，令人痛心。不仅如此，其中还不乏年轻的90后以及00后。同时，一些中介和包装公司再通过渲染情绪、假称不用还钱的名义，将人拉下海。

“背债人”虽在短期之内获得了巨额利益，但却丢失了自身信用，变成“老赖”，“限高”“限飞”，就连家人也受其牵连。

公众要时刻清醒地认识到背债是违法行为以及其严重后果，远离背债。正所谓：君子爱财取之有道。