N海都记者 陈文华

在众多的保险产品中，有一种叫“家庭财产保险”（以下简称“家财险”）的产品，可以为您的房屋和室内财产提供有力保障。不过，记者近日调查发现，目前，福州市民购买家财险的比例偏低，但这方面的意识正在加强。一位已连续购买10年家财险的市民林先生说，家财险是一种“花小钱，保大安”的保险产品，“每年只需几百元，就能保障上百万的家庭资产，还是挺划算的”。

家财险保费收入，仅占财产险业务的1.7%

“我买过车险、寿险、健康险，但从来没买过家财险。”市民小陈的回复，反映了一个较为普遍的事实：目前公众对家财险的了解程度较低。据统计，2024年国内家财险保费收入285亿元，而同期整个财产险的保费收入为16766亿元，家财险仅占1.7%，体量很小。

中国人寿福州分公司保险顾问小郝表示，如果剔除银行代销、政府单位或企业代为投保的群体后，个人家庭主动投保家财险的比例更低。他提到，他的客户有些持续2~3年后就不投保了，“因为出险率低，客户的服务体验偏少”。

市民林先生说，他所在小区同一单元的26户人家，估计只有他家购买了家财险。“拥有家财体量大的人也很少投保，因为大部分人认为自己不会发生风险。”林先生说，他会购买家财险，与10年前其长乐老家在台风中受损严重有关。

小郝认为，家财险渗透率较低，主要原因包括消费者认知不足，产品设计不具吸引力，社会文化因素以及缺乏强制性要求。“许多居民并未充分意识到火灾和财产损失的风险，认为这类灾害发生的可能性较小，因此忽视了相应的保险保障。”

而福州某保险经纪公司的郑女士则认为，这也与保险从业人士在这方面的推广不足有关，“更关注对以人为主的寿险以及针对企业的雇主险，而对家庭财产险的推广相对忽视”。

此外，住宅小区的“财产一切险”或“物业综合险”，通常由物业或业委会投保，但普及率低，许多老旧小区更是处于“裸奔”状态。

给自己的“家”，穿上一件“防护服”

值得关注的是，公众对家庭财产安全的意识正在加强。据小郝介绍，目前购买家财险的客户，要么是家庭财产体量较大的，要么是曾经在人身险和车险有过理赔，风险意识较强的，当然，也包括部分保险从业人员或家庭中有保险从业人员的。

小郝提醒，家财险并非只有豪宅业主才需要，如福州这样容易受到台风或暴雨侵袭的地区，以及老旧小区（水管爆裂风险高）、刚购置新房或新装修的家庭，建议购买家财险，此外高层住宅住户，因自家出现问题很容易牵连上下左右邻居，第三方责任险非常实用。

小郝提到，购买家财险的方法很简单，可以在网上购买，也可以找身边的保险从业人员，或者保险公司客服；费用也不高，一年几十元到1000多元不等，取决于标的物的价值大小。像中国人寿的家财险方案就三种，最低仅需20元/年，而最高的1888元，则可保障超千万元的财产。市民林先生选择的则是最为普遍的200元/年，可保障百万价值的财产。

此外，小区投保的财产险，主要保障的是小区的公共财产，针对公众责任方面，与家财险的保障标的是不同的。