日前，上海警方披露了破获的一起涉案6000万元的房贷诈骗案。此案中，“背债人”、黄牛、房产中介、贷款中介、银行职员等轮番登台，合作演绎了一场利用“背债人”买房骗贷套利的戏码，最终，34名嫌疑人被警方抓捕归案。

“1个月到手百万”“3到6个月，到手500万”……记者调查发现，目前，社交平台上仍有不少黄牛，通过私信等方式，以利诱揽“背债人”。而在这看似短期可以获取暴利的背后，暗藏深坑，有人背负数百万贷款后被中介一脚踢开，有人被骗取身份证、银行卡等信息，进行违法犯罪活动。

记者了解到，“背债”早前主要存在于信用贷等领域，但最近几年开始入局房贷。河南理工大学副教授郭明杰认为，背债人现象存在多重负面影响，会导致金融系统中不良贷款增加、加剧房地产市场的不稳定性、加剧社会不平等、且会涉及法律风险等。

“背债人”：承诺可获贷款的60%，最终只拿到一万

李先生是上海房贷骗贷案中的“背债人”之一。

李先生告诉警方，2019年年底，他经黄牛介绍到上海从事“背债”业务。黄牛承诺，在他名下过户一套房产，房贷下来后，李先生可以拿走贷款金额的60%，年收入只有三四万元的他，面对巨额的回报，欣然同意。按照中介要求，夫妻俩在上海新办了银行卡和电话卡，并将相关材料交给中介后，便回老家等通知。

在选定好李先生这位“背债人”的同时，中介也在寻找合适的房产。

上海的徐女士，因资金周转，急于出售位于青浦区的一套199平方米的顶层复式房。因为该房屋地处偏僻，且面积较大，在挂牌后一直无人问津。后来，房产中介沈某主动找上了她。

徐女士说，当时沈姓中介称，他们公司要以员工的名义，把房产收下来。因为公司需要资金，不能把钱用到首付款上，所以需要她配合把房子的评估价做高。

双方谈拢之后，李先生再次被中介喊到上海，双方配合签订了房屋买卖合同，并办理了申请房屋贷款的相关手续。

警方查实，实际价值只有253万元的房子，被评估为550万元，最终从银行贷出了357万元，除了徐女士应得的房款及缴纳的各类税费外，中介仍获利85万元。这些钱，最终被房产中介、贷款中介、黄牛等人瓜分，而李先生只拿到了一万元。

警方对当地房屋成交价明显虚高的交易进行了梳理，发现有11套房产涉嫌贷款诈骗，涉案总金额超过6000万元。警方调查发现，要完成这一系列非法交易，仅靠房产中介，是不可能的。

2023年6月，警方将涉案的34名犯罪嫌疑人抓捕归案。据房产中介沈某交代，能顺利申请到贷款，都是由贷款中介通过做假材料和买通银行放贷的工作人员，完成高评估套取的。

调查：黄牛发“月入百万”广告揽客，看上癌症患者

类似李先生的“背债人”，都是冲着黄牛许诺的“躺赚百万”而加入的。

黄牛蓝旭东的朋友圈里，发布了大量招募“背债人”的消息，多数消息都配上了一张副驾驶座位摆放的数十万元现金的照片。

“直背400（万），纯白户、花户都行，年龄25到45岁”“做商品房，一个月到手40万，后期可以配大额企业，300（万）到400（万）”。2023年12月底至今年1月初，蓝旭东每隔几天，就放出一条类似的消息：“年前最后一批，赶上能过个肥年。”

1月7日，蓝旭东在看过记者的征信报告后，称有个“口子”（贷款渠道）适合做：河北一套别墅，背完能拿到200万左右，如果后期愿意配合，还能继续做企业贷款，挣更多的钱。

蓝旭东表示，最好是找癌症患者或者老光棍，他们需要钱，背完债后，放款方也拿他们没办法，“但年轻人愿意背债的不多。”

河南南阳的梁女士曾被骗去背债，她告诉记者，她曾与十多位背债者接触，发现大多数人年龄在40岁以上，有些人甚至头脑都不清楚，也被安排做贷款。操作方会根据他们各自情况做不同类型的贷款，“就是把人圈起来，能贷多少是多少。”

危害：

暴利诱惑背后暗藏深坑

给“背债人”过户房产骗贷，背后有多深的坑？

1月8日，河南郑州一位房产中介告诉记者，给“背债人”过户房产骗贷，至少有三层获利空间。第一层是通过提高评估房价的手段，“零首付”或者“负首付”买房；第二层是房子到手之后，就可以申请装修贷，装修贷一般是20万到30万元，操作得当的话，可以同时拿到两三家银行的装修贷款；第三层则是“背债人”有了房子之后，银行会认为他有资产，个人信贷或信用卡的批复额度也会变高。

“背债的钱，不是这么好拿的，就去配合贷个款，人家凭啥给你二三百万。”一位黄牛表示，在实际操作中，“背债人”往往也处于利益链的最底层，被当作“工具人”使用，最终并不能拿到曾被许诺的巨款。

45岁的郭五书此前在老家洛阳靠做短工糊口。2022年，他经人介绍到郑州，说可以帮他贷几十万元，让他做生意用。郭五书在多月内数次到郑州配合贷款，可最终却未能拿到一分钱。

事后，当警方传唤他时，才得知这伙中介是在利用他的信息进行贷款诈骗。目前他的名下有160万元的逾期贷款，“如今，这些贷款都背在我名下，根本就还不起。”

在上海警方破获的房贷诈骗案中，背债人李先生除了背负了数百万的房贷未拿到黄牛许诺的金额外，还在不知情的情况下，被黄牛利用相关身份信息办理了数张大额信用卡，套现100多万元。案件中，其他背债人也遭遇了同类的情况。

专家：

加剧房产市场不稳定

应压缩政策套利空间

1月8日，郑州一位房产中介向记者介绍，由于房价下跌，市场低迷，导致高价购房的房东难以出手房产，特别是城市郊区的房子，在交易时，房东可能还要倒贴钱。这种现象下，出现了“背债人”入局楼市的情况，他们帮房东“解套”，并通过高评估的手段谋取利益。

日前，河南理工大学副教授郭明杰在接受记者采访时表示，从本质上看，“背债人”现象是一种扭曲的委托代理关系，卖房人通过合法手段规避风险，但是会对正常的社会秩序造成极大的伤害，如导致金融系统中不良贷款增加、加剧房地产市场的不稳定性、加剧社会不平等。因此，房地产行业调控首先应该压缩政策套利的空间，防止房地产市场过度泡沫化向金融体系传导，避免给经济带来伤害。

河南泽槿律师事务所主任付建说，根据刑法相关规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，构成骗取贷款罪。“职业背债人”作为违法环节中的重要一环，明知自己没有偿还贷款的能力，仍配合相关人员骗取贷款，不仅涉嫌犯罪，还需要承担偿还贷款的部分责任。

观点：

必须遏制这头“灰犀牛”

“职业背债人”是赤裸裸的骗取贷款、制造金融风险的行为，也是一种金融违法犯罪的新模式，通过内外勾结、虚构交易、虚估房价等手段实施金融诈骗。这样的操作若不被叫停乃至严惩，就会形成连锁反应，不断地放大当下的房地产风险，直接将房地产的风险加杠杆成为信贷风险、金融风险。对此，绝不能姑息纵容，必须做到早识别、早预警、早暴露、早处置，及时遏制这头“灰犀牛”。

要特别关注的是，非法中介将魔手伸向了那些文化水平不高，甚至处于社会边缘地区的弱势群体。这些非法中介从一开始就把“职业背债人”推进了火坑里。

所以，必须统一对于“职业背债”的认识，切断其背后的利益链条，既要重点打击非法中介，同时要严查银行等金融机构信贷内鬼，守住不发生系统性风险的底线。还要加大宣传，让弱势群体不要轻信“1个月到手百万”的虚假承诺，不要上了所谓“职业背债人”的招聘信息的当——滥用自身信用身份，后患无穷。

（文中蓝旭东、郭五书为化名）

（综合新京报、光明网）