N海都记者 梁展豪

实习生 朱鸿雨 文/图

近两年来，福州的电动自行车数量不断增长，据交警部门统计，截至今年7月黄牌电动车保有量已近130万辆。因车辆质量安全而引发的自燃、交通事故等问题也呈上升趋势，而多种针对电动车的保险产品也应运而生。

然而，记者在采访中发现，市面上大部分电动自行车保险项目都是以人身伤害为主，对财产损失的赔偿各不相同。同时，大部分保险都规定，改装车辆无法理赔。

福州市地方金融监督管理局今年4月份给人大代表的回复中表示，据初步统计，截至4月份，福州市电动车三者险投保数量累计超过3.3万部，投保率不足3%。如何提高电动车车主对电动车保险的知晓度、加强保险保障，成为亟待解决的问题。

现象：电动车被盗或自燃，保险公司保障不一

记者发现，目前人保财险、平安财险等主要在榕财产保险机构均在售电动车三者险，主要以保障用车人员在骑行过程中因意外造成车上人员的人身伤亡以及第三者人身伤亡及财产损失，保费从每年几十元到三百元不等。

记者发现，各家保险公司对车辆被盗损失以及车辆自燃损失的保障不一。

以福建人保财险提供的“福建安心骑”保险方案为例，一年保费为150元，包含事故责任、财产损失、医疗费用、伤亡责任，但电动车被盗抢、发生自燃都是不予赔付的。

而在众安保险“安心骑·骑行综合意外险”的豪华版和至尊版中，就比基础版增加了电动车盗抢保险、充电火灾三者意外等保障。

平安保险推出的“平安非机动车保险（福建PLUS）”中增加了“非机动车整车盗抢损失”“电动自行车自燃损失”，保费为300元。

走访：私自改装电动车，保险公司不赔偿

虽然购买保险能够带来一定的保障，但存在于保险条款内的“规矩”，也限制了部分人参保。

平安保险在相关合同中指出，保险中所指的非机动车为有动力装置驱动但涉及最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的交通工具。

众安保险也在保险的《特别约定》中强调，“电动自行车”是指以车载蓄电池作为辅助能源，具有脚踏骑行能力，能实现电助动或/和电驱动功能的两轮自行车。其中，因被保险人私自改装致使车辆性质被国家认定为机动车的车辆不在保障范围内。

福建人保财险提供的“福建安心骑”保险稍微特殊，当中附有《附加超标非机动车责任保险（2022版）条款》，其中约定：因私自改装、加装致使整车性能不符合国家规定且对行驶造成重大隐患的保险非机动车辆造成的损失、费用保险人不负责赔偿。

福建人保财险有关负责人告诉记者，在买车时，店员给车辆加长坐垫或者调整速度的情况也属于私自改装，有安全隐患，故保险公司不负责赔偿。

连日来，记者走访发现，不少车主对电动自行车保险了解甚少，更没有购买的意识。家住鼓楼区的王大爷告诉记者，其家中目前有2辆电动车，都没有购买保险，他不认为会出大事。

未来：

拟修订电动车管理办法

推动三者险提升覆盖面

据了解，目前全国尚无强制购买电动车三者险的上位法（注：效力较高的法律），仅有部分省市在电动自行车管理办法中明确“县级以上人民政府应当采取措施，引导电动自行车所有人投保第三者责任险”。

今年初，在福州市十六届人大三次会议上，市人大代表郑书鸿提出了《关于电动自行车参加第三者责任险的建议》，市里多个相关部门将做好推广配合工作，持续推动在榕保险机构提升电动车三者险覆盖面，鼓励非机动车所有人投保电动车三者险，为保障民生多筑一道防线。“我提议从事外卖或快递的电动自行车强制购买第三者责任险，电动自行车在上牌之前参加第三者责任险。”郑书鸿说。

记者了解到，目前，在榕保险机构已在积极向电动车所有者推广电动车第三者责任保险产品，目前多家主要在榕财产保险机构均有售电动车三者险。记者也了解到，目前，福州范围内所有外卖骑手都参加了统一的商业保险，覆盖意外伤残、医疗及对第三方人身伤害和财产损失等常见场景，为骑手提供全面保障。

记者了解到，目前，福州市拟修订电动自行车管理办法，将推动加入“鼓励电动自行车车主投保电动车三者险”等内容。