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你还记得自己有多少银行账户吗？这些账户多久没用过了？账户里有多少余额？近日，多家银行发布公告称，将对长期不动户进行清理，包括个人长期不动户和单位长期不动户。各家银行对长期不动户的认定标准有所不同，但普遍针对低余额、长期无主动交易的账户。

业内人士认为，此举有助于防范电信诈骗、洗钱等金融风险，保障消费者账户与资金安全，同时提升银行运营效率。

那么，这些账户里的余额还能取吗？清理行动会不会影响到自己的权益？如何避免账户成为“长期不动账户”？

“沉睡账户”

具体指哪些？

10月16日，湖北远安农商银行发布公告称，将开展个人银行账户清理，包括个人长期不动户、个人开立多个银行结算账户、身份信息缺失或过期的账户。

据不完全统计，近日，还有多家银行发布类似公告，将对长期不动户等进行清理，包括个人长期不动户和单位长期不动户。比如，贵安发展村镇银行公告称，将对一年内未发生收付活动（不包括结息等非客户主动发生的业务）且未欠该行债务的单位银行结算账户进行清理。同时，一些银行对长期不动户认定标准进行了调整。

记者查询了多家银行发布的公告，公告中提到清理范围主要是长期不动的个人账户或单位账户。

那么，什么是长期不动账户呢？记者获悉，对于这类账户的认定标准，虽然各家银行不完全相同，但大体上都符合“长期无主动交易”和“低余额”两个特征。简单地理解，大多数银行的清理范围是：余额低于10元，而且在一年以上，甚至更长时间没有任何交易的账户。不过，各家银行的标准并不完全一样，有些银行只清理没有余额的账户。

对于这一涉及自身账户的清理行动，不少储户表示此前并未收到银行方面的相关通知，面对账户可能被管控或清理的情况，他们坦言“心里没底”，对后续该如何处理也存在困惑。

不同银行认定标准有差异

为了解银行方面的具体做法，记者联系了多家银行的相关负责人。对于“长期不动账户”的认定标准，不同银行会有细微差异，主要体现在年限方面。

江西某商业银行个人金融部负责人张经理表示，银行目前对“长期不动账户”的认定，主要基于两个核心标准：“一是账户余额持续低于10元人民币，二是连续三年以上（含三年）未发生任何主动动账交易。不过，像社保卡、医保卡、退休金账户等涉及民生服务的专用账户，是不在此次清理范围内的。”

江西某银行个人金融部经理陈天怡介绍：“本行‘长期不动账户’的认定标准是账户余额10元（含）以下，且连续365天（含）以上未发生任何主动存取款、转账等非结息交易。同时，有几类账户会直接豁免，比如金融社保卡、公积金卡，以及绑定了房贷还款、基金理财、股票三方存管等业务的账户，均不纳入清理范围。”

浙江一家农村商业银行的业务经理表示，他们的标准是账户两年没有使用，并且余额少于50元，系统就会自动触发“不动户”归结条件。但是客户携带银行卡和身份证到柜面是可以解控的，钱也不会少。“比如这个账户虽然两年没有使用，但是余额有五十几元的，我们也不会给他冻住的。我们设置了规则，一个时限规则，一个余额规则。再用的时候就显示这个账户是睡眠账户，没法使用，要重新启用的话，相当于重新对这个人做尽职调查，然后再把账户重新启用，只有到柜面来解控了，客户拿账户和身份证来也是可以当场解控的。”

工商银行的一位工作人员进一步解释，除个人业务外，对公账户同样也存在“长期不动账户”的说法，而且要求还会更高。对公账户也有“长期不动账户”和“6个月不动”。6个月不动，对公账户就不能用了；一年不动，账户就变成长期不动账户；五年不动，如果电话也联系不到，账户只能被主动销户。

银行方面也提醒广大储户，可定期梳理本人名下的银行账户，对长期不使用的账户及时进行销户处理，以更好地管理个人金融资产，确保资金安全。

银行卡里的钱会被没收吗？

很多网友表示自己并不记得不用的银行卡里是不是还有钱，有的可能只有几十块钱，甚至几块钱，大家最想知道的是，银行清理了这些账户之后，银行卡里的钱会不会被没收。

记者了解到，在银行清理长期不动户的过程中，银行会通过短信通知、手机银行提醒等方式联系账户持有人。如果想继续保留账户，只要在银行实施管控之前进行一笔主动交易就行。在清理时间过后，仍然没有任何主动交易的，银行将对相关账户进行销户。还有一点，即使销户了，里面如果有余额，还是可以找银行要回来的。

特别提醒的是，银行在清理长期不动户过程中不会要求客户通过短信、电话等任何方式提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求客户给指定账户进行资金操作。

为何要清理“长期不动账户”？

早在2023年，国家金融监督管理总局就发布通知，组织开展银行“沉睡账户”提示提醒专项工作。最近这两年，国有大银行以及大多数股份制银行都已经加入对“沉睡账户”的清理行动中来。近期，越来越多的地方中小银行也加入进来。

招联首席研究员董希淼表示，清理“长期不动账户”有三方面积极意义。

一是帮助金融消费者唤醒闲置资金，提高资金利用效率，维护消费者合法权益；

二是减少银行账户、系统资源的无效占用，提高资源利用效率，更好地为消费者提供更有效的服务；

三是加强银行账户管理，降低“长期账户”潜在风险，减少可能存在的风险，比如被用于电信网络诈骗等。

□专家支招

清理出现问题

储户可以这样做

业内人士建议，消费者应定期关注、整理本人所持有的各类银行卡，及时注销长期不用的银行卡。

此外，针对“长期不动账户”清理过程中可能出现的相关问题，银行应该如何做？储户应该怎么办？专家也支了招。

董希淼表示，处理不同类型的“长期不动账户”时，以短信等方式主动说明情况、提示风险，并在资金转账、账户销户等方面采取便利性措施，增强便利性和安全感。

储户平时该怎么管理自己的银行账户？南开大学金融学教授田利辉认为，储户需要定期检查账户、管理自己的银行账户，避免被管控。“普通储户需要三步走：第一，每个月应该用云闪付一键查卡的功能，花一分钟查查自己究竟有多少沉睡卡。第二，把不用的卡都注销掉，只保留必要的账户。第三，对确实要保留的卡定期存款10元，或者是转账10元让账户活起来，记住这不是麻烦，而是保护钱包的好习惯。不要把个人账户用于经营，不要用于出租、出借，这些是常见的风险点，有时会形成大麻烦。金融安全不仅是银行的事，也是每个人的事。”